P2P Certifikáty

Co je P2P Certifikát?

P2P Certifikát je půjčka. Když si zakoupíte P2P Certifikát, půjčujete peníze emitentovi certifikátu. 

Kdo je emitentem P2P Certifikátu?

Emitentem P2P Certifikátu je Symfonie P2P Lending Trust.  Symfonie P2P Lending Trust je svěřenecká společnost, která byla založena podle práva státu Delaware, USA. Jediným účelem svěřenecké společnosti je provádění investic do P2P půjček, dluhopisů a dalších nástrojů s pevným výnosem.

Jak svěřenecká společnost pracuje?

Svěřenecká společnost získává prostředky od investorů. Tyto peníze poté investuje do P2P půjček vydaných úspěšnými světovými platformami, dluhopisů a dalších nástrojů s pevným výnosem. Jistina a úrok, které svěřenecká společnost získá ze svých investic, jsou využity na vyplácení držitelů certifikátů. Svěřenecká společnost může investovat pouze svůj základní kapitál plus výnosy z půjček od držitelů certifikátů.

Do P2P půjček kterých platforem svěřenecká společnost investuje?

Svěřenecká společnost Symfonie P2P Lending Trust investuje do P2P úvěrů čtyř respektovaných světových platforem, kterými jsou Prosper, Lending Club, Funding Circle a Bondora. 

Jak jsou mé investice chráněny?

Všechna aktiva ve svěřenecké společnosti jsou právně jejím majetkem a jsou držena ve prospěch držitelů certifikátů. Peníze nemohou být použity pro jiný účel, než jsou investice do P2P půjček, dluhopisů, dalších nástrojů s pevným výnosem a na vyplácení držitelů certifikátů.

Je má investice pojištěna?

Ne. Investice není ani garantována, ani pojištěna, ale snažíme se ji udělat co nejbezpečnější.

Mohu přijít o peníze, když investuji do svěřenecké společnosti?

Ano. Pokud půjčky, do kterých investuje svěřenecká společnost, nejsou splaceny, nebude mít svěřenecká společnost dostatek prostředků na platbu držitelům svých certifikátů. Můžete tedy přijít o část investovaných prostředků.

Má svěřenecká společnost vytvořenou rezervu pro případ ztráty?

Ano! Symfonie Capital, LLC a její pobočky umístily do svěřenecké společnosti rezervní kapitál. Současně zůstávají ve svěřenecké společnosti jako rezervní kapitál prostředky, které společnost vydělá nad rámec úroku splaceného držitelům certifikátů. 

Jak funguje rezerva pro případ ztráty?

Pro případ ztráty slouží rezerva jako zdroj hotovosti, kterou svěřenecká společnost může použít pro zajištění splátek jistiny a úroku pro držitele certifikátů. V současné době je výše rezervy pro případ ztráty 3%. To znamená, že za každých 100 USD od držitelů certifikátů, drží svěřenecká společnost 103 USD aktiv. V praxi to znamená, že investoři nepřijdou o jistinu, pokud je ve ztrátě méně než 3 % půjček, které drží svěřenecká společnost. 

Co se stane, pokud P2P půjčky, které vlastní svěřenecká společnost, nejsou splaceny?

Každá P2P platforma, do které svěřenecká společnost investuje, má vlastní procedury. Obecně ale platí, že prostředky investované svěřeneckou společností do špatných úvěrů jsou ztraceny.

Mohu vydělat, i když půjčky nejsou splaceny?

P2P půjčky přináší úroky. Jakmile celkové portfolio vynese vyšší procento úroků než procento půjček, které nejsou splaceny, P2P investor utváří zisk. Pokud například P2P portfolio vydělá ročně 10 % a 2 % půjček nejsou splaceny, P2P investor získá 8 % výnos.

Jak funguje úrokový bonus?

Část úroku, který svěřenecká společnost vydělá po splacení jistiny a úroku držitelům certifikátů, je umístěna do rezervy pro případ ztráty. Nazýváme ho „bonusový úrok“. 75 % tohoto úroku dostane držitel certifikátu jako dodatečný úrokový bonus při splatnosti certifikátu.

Jaké zaplatím poplatky?

Žádné nejsou! Za nákup certifikátů ani při výplatě certifikátu v době splatnosti Vám neúčtujeme žádné poplatky. 

Co se stane, pokud budu potřebovat peníze před termínem splatnosti?

Svěřenecká společnost může držitelům certifikátů vyplatit pouze příjem, který obdrží ze svých investic. Sekundární trh pro certifikáty neexistuje. Proto je jedním z rizik pro investora skutečnost, že svou investici může získat zpět jen v souladu s rozpisem svých splátek jistiny a úroků.

Mohu převést nebo prodat mé certifikáty?

S certifikáty nelze obchodovat na veřejném trhu. Držitel certifikátu může převést, přepsat nebo prodat certifikát na základě soukromé transakce, pokud je tato v souladu s pravidly proti praní špinavých peněz.

Budu dostávat informace o stavu mé investice?

Samozřejmě! Držitelům certifikátů jsou každý měsíc poskytovány informace o stavu a výkonnosti jejich portfolia. 

Jsou certifikáty zdaněny?

Svěřenecká společnost může být povinna odvádět daně z vypláceného zisku. Držitelé/majitelé certifikátů mohou být zvýhodněni sníženou srážkovou daní na základě dohod o zamezení dvojího zdanění. Zdanění příjmu záleží na daňové legislativě dané země. Držitelé certifikátů by měli kontaktovat před investicí daňového poradce.

Jak investovat do certifikátů?

1. Založte si na platformě SymCredit investorský účet.
2. Staňte se ověřeným investorem a podepište Dohodu o investování do P2P půjček.
3. Zašlete na svůj investorský účet peníze k investici.  
4. Na online tržišti s investičními příležitostmi si zvolte typ certifikátu, do kterého chcete investovat.  
5. Jakmile bude Vaše investice schválena, obdržíte e-mailem potvrzení o investici. Přehled svých investic můžete sledovat na Vašem investorském profilu v záložce „Moje investice“.

Než budete investovat do Symfonie P2P certifikátů, měli byste vzít v úvahu všechna rizika s investicí spojená. Pokud si nejste jistí, zda je investice do P2P certifikátů pro Vás správnou volbou, doporučujeme konzultaci s nezávislým finančním poradcem.